個人事業主の融資・キャッシング@借りれる特集

個人事業をしている方ですと、突然まとまったお金が必要になる場合があります。

例えば売り掛けや集金がずれた場合。短期で資金が必要になるので対応の早い金融会社を選ばなければなりません。

開業して新しくビジネスを始める時や金銭的に運営が厳しくなってきた時も早めに多額のお金を借入れられる金融会社でなければいけません。

ですから個人事業主が融資を利用する場合は「即日で借りられる」・「手続きが簡単」・「低金利」・「利便性が高い」金融会社を選びましょう。

最近は数十分で審査が終わる会社が増えてきていますが、審査後お金を借りられるまで早ければ早いほど個人事業主にとって良いです。

融資には様々な種類がありますが、大きく分けて銀行系・信販系・消費者金融系があります。

●銀行系…銀行が運営するキャッシングです。低金利で金額の限度が高額ですが、審査は時間がかかる上厳しいので個人事業主には向いていません。

●信販系…信用販売のことで、主にクレジットカードを取り扱っている会社が運営するキャッシングです。金利や審査の厳しさは銀行系と消費者金融系の中間あたりです。

●消費者金融系…お金を貸すことを専門とした会社が運営するキャッシングです。他の機関より審査スピードが早く、審査も通りやすいです。金利は高めに設定されている場合が多いですが貸金業法改正により金利の低い消費者金融も増えてきました。

よく雑誌や新聞の広告欄に消費者金融の広告が掲載されていますが、それらは闇金融であることが多いので絶対手を出してはいけません。


個人事業主の融資は審査の際、実績や信用があるかどうかが問われるので法人に比べると条件が厳しくなりがちです。

例えば他の銀行などから借入れがある場合。他の借り入れがないのに越したことはありませんが、もし過去5年以内に消費者金融からの借入れをしていたり、返済に延滞があればマイナス査定となってしまう場合があります。

しかし審査は過去の実績・収入・勤続年数・居住環境などから総合的に判断するので必ずしも借入れがあれば審査に通らないというわけではありません。

キャッシングの審査は返済する能力があるかどうかを見るのです。

個人事業主でも融資を受けられる会社はあります。やはりお金を借りるのですからなるべく規模が大きく信頼度の高い会社でなくてはなりません。

当サイトでは個人事業主の方でもすぐ借りられて、かつ低金利な融資&キャッシングを厳選して紹介していきます。

ビジネクスト

知名度 ★★★★☆
安心感 ★★★★★
審査スピード ★★★★☆
低金利 ★★★★☆

ビジネクストは三井住友信託銀行とアイフルの共同出資により設立された、事業者のための金融会社です。4万人以上もの実績を持つ安心のローンを提供しています。

様々なローン商品を扱っていますが、個人事業主なら「ビジネスローン」がおすすめ。無担保・無保証で借りられて、限度額は1,000万円と大きく設定されています。

低金利で年会費・保証料などは一切不要です。

申込みは来店不要でインターネットから簡単に申し込めます。スピーディな審査で、申込み後必要書類を返送した後は最短3日で融資を受けられます。

口コミ情報

・担当者がフレンドリーで親身になって相談に乗ってくれる。
・他の銀行では駄目だったけど、ここでは借りられたので助かった。
・来店する時間がないと話したら来てくれた!
・対応がとても丁寧な印象。

金利 8.0%〜15.0%(100万円以上)、13.0%〜18.0%(100万円未満)
融資限度額 1,000万円
審査時間 最短3日
申込み資格 お申込時の年齢が満20歳〜満69歳で、法人または個人事業主の方
返済方式 元利均等返済、元金一括返済
返済期間と返済回数 最長5年(60回以内)
遅延損害金(年率) 20.0%
担保・連帯保証人 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者様に連帯保証をお願いします。
お申込み・公式サイトへ

三菱東京UFJ銀行カードローン

知名度 ★★★★★
安心感 ★★★★★
審査スピード ★★★★★
低金利 ★★★★★
借りやすさ ★★★★☆


三大メガバンクの1つ三菱東京UFJ銀行が提供しているカードローンです。業界大手なので信頼度は抜群!安心して借りられます。

銀行系ですので金利は低く4.6%〜14.6%と業界最高水準の低金利!無担保・無保証で500万円まで融資を受けられます。 借入は三菱東京UFJ銀行のATMやコンビニATM、口座振込みが利用できるので利便性は高いです。

申込み方法は多彩ですがインターネット申込みなら24時間受付中。審査結果連絡後に必要書類をFAXしてテレビ窓口へ行けば即日融資が可能となります。

口コミ情報

・申し込んで約5時間で連絡が来て助かった。
・非常に丁寧な対応でよかった。
・金利が安いので助かる。
・テレビ窓口なら他の人に見られなくて済むのでよかった。

金利 4.6%〜14.6%
融資限度額 500万円
審査時間 最短即日
申込み資格 満20歳以上65歳未満で国内に在住し、保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間と返済回数 1年(審査のうえ自動更新)
遅延損害金(年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要
お申込み・公式サイトへ

アコム

知名度 ★★★★★
安心感 ★★★★★
審査スピード ★★★★★
低金利 ★★★★★
借りやすさ ★★★★☆


アコムは知名度が高く、大手キャッシング会社なので安心感が高いです。

24時間365日いつでもどこでも借入できるのも特徴。店頭だけでなく全国約10万台のATM・むじんくん・インターネット・電話などどこでも利用できます。

申込みは来店不要でインターネット申込みができます。公式サイトでは審査に通るか3秒で診断でき、本審査でも最短30分のスピード審査です。

即日振り込みは14:00までに審査が完了していれば可能です。

口コミ情報

・とても丁寧な対応で、申し込んだその日に入金されたので本当に助かった。
・夜中でもいつでも返済できるのがすごく便利。
・担当者がとても親切で感じがよい!
・すぐ借りられて、返済もきちんとできたので問題なかった。

金利 4.7%〜18.0%
融資限度額 1万円〜500万円
審査時間 最短30分
申込み資格 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、 当社基準を満たす方
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間と返済回数 最終借入日から最長6年9ヵ月・1回〜80回
遅延損害金(年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要
お申込み・公式サイトへ

プロミス

知名度 ★★★★★
安心感 ★★★★★
審査スピード ★★★★☆
低金利 ★★★★★
借りやすさ ★★★★☆


プロミスは三井住友銀行グループで知名度の高い大手会社なので安心度は高いです。審査スピードも早いので初心者にもお勧めです。

借入れは店頭へ行かなくてもインターネット・携帯・ATMなどから24時間いつでも利用可能です。アルバイト・パートの方でも借入れできます。

インターネット申込みで14:00までに審査が完了していれば即日融資が可能です。
※平日14時までにWEB契約完了が必要

現在初回利用日翌日から30日間無利息になるサービスを実施中です。

口コミ情報

・本当に即日で融資してくれた。
・接客がすごく丁寧で、親身になってくれた。
・事情があって支払が遅れたけれど親身になって相談に乗ってもらえた。
・返済が厳しくなり、相談したら丁寧に対応してくれ、金利が下がった。

金利 6.3%〜17.8%
融資限度額 1万円〜300万円
審査時間 最短30分
申込み資格 20歳〜69歳
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間と返済回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1〜80回
遅延利率(実質年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要
お申込み・公式サイトへ

モビット

知名度 ★★★★★
安心感 ★★★★★
審査スピード ★★★★☆
低金利 ★★★★☆


三菱東京UFJ銀行系のパーソナルローンモビット。銀行系なので安心度は抜群です。

スピード審査で、10秒で審査の結果を表示することができます。

借入れは三菱東京UFJ銀行や全国のコンビニ・電話・インターネットなどで24時間いつでもどこででも利用できます。

インターネット申込みで即日融資が可能です。
※14:50までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有。

口コミ情報

・対応が丁寧!審査もスムーズですんなり終わった。
・電話での対応もとても感じが良く、最後に審査担当者が電話口に出てビックリした。
・審査も早いし、ATMから、時間外でも借りられるのがうれしい。
・三菱東京UFJ銀行系列だから他の消費者金融よりもすごく安心感が強い。

金利 4.8%〜18.0%
融資限度額 1万円〜500万円
審査時間 最短30分
申込み資格 年齢満20歳〜65歳以下の安定した定期収入のある方
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間と返済回数 (最大)84回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 不要
お申込み・公式サイトへ